מבחינה סטטיסטית, במדינת ישראל יש לכל נהג סיכוי גבוה מאד להיות מעורב בתאונת דרכים, כאשר גם חיכוך קל עם רכב אחר יכול לגרום לשריטות ולפגיעות בפח. כמובן, במקרים מצערים שכאלה, יכולים בעלי הרכב להפעיל את הביטוח המקיף, לשאת בעלות ההשתתפות העצמית בלבד ולקבל את הרכב לאחר תיקונים ופחחות. הבעיה מתחילה כאשר בעל הרכב לא מחזיק בפוליסת ביטוח מקיף.
נקודת הפתיחה של ביטוחי הרכב היא פוליסת ביטוח החובה, המכסה נזקי גוף ולעתים גם נפש, של המעורבים בתאונה. נסיעה ברכב ללא ביטוח חובה בתוקף היא עבירה חמורה על החוק, שיכולה להביא לשלילת רישיון, קנסות כבדים ואף מעצר, אבל נהיגה ללא ביטוח מקיף תביא, לכל היותר, להוצאות כספיות כבדות. מאד כבדות. אמנם, רכישת פוליסת ביטוח מקיף וצד ג' אינה מחוייבת על פי חוק, אבל היא משתלמת ביותר, על אף עלותה הגבוהה יחסית.
בעוד מחירו של ביטוח החובה אינו גבוה כל כך ונע בסביבות ה – 1,000 – 1,500 ש"ח לרכב משפחתי שאינו רכב יוקרה, הרי שמחיר ביטוח מקיף לרכב דומה מתחיל ב – 2,000 ש"ח ומשם הוא רק מאמיר. אבל למחירים כאלה יש הצדקה, שכן פוליסת הביטוח המקיף יכולה לכסות נזקים בשווי של עשרות אלפי שקלים, שלא לדבר על ערך הרכב כולו, במקרה של טוטאל – לוס, או גניבה.
מחיר הביטוח המקיף עומד ביחס ישיר לסיכון שלוקחת חברת הביטוח, כאשר היא מבטחת את הרכב הספציפי, בהתחשב ביצרן, בדגם ובשנת הייצור הקובעים גם את עמידותו של הרכב ובטיחותו, אבל גם את הביקוש שקיים לו בשוק הרכבים הגנובים, בנהגים הקבועים ברכב ותוספות כמו אמצעי מיגון, אביזרים לרכב שעלותם גבוהה ושאר סעיפים המכתיבים את הסיכוי של הרכב להינזק, או להיגנב.
גם רכבים שערכם אינו גבוה - במידה ויזדקקו לעבודת פחחות קלה, החלפת שמשה, או לתיקון מנוע, רדיאטור, מזגן וחלקים נוספים, יידרשו לתשלום גבוה עבור העבודות הללו. מלכתחילה מי שמחזיק ברכב שמחירו נמוך, אינו בעל הון (בדרך כלל) ולכן הוצאה גדולה על תיקונים לא תמיד אפשרית. ביטוח מקיף יאפשר את ביצוע התיקונים הדרושים מבלי לפשוט את הרגל ובעל הרכב יידרש רק לתשלום הסכום הנקוב בסעיף ההשתתפות העצמית.
לכן, גם בעלי רכבים ישנים יותר, מעדיפים שלא לקחת סיכונים מיותרים ולרכוש ביטוח מקיף, שלא לדבר על בעלי רכבים חדשים ויקרים, המאובזרים במערכות שמע, מסכים, GPSואביזרים נוספים.